经常接触理财概念的人可能听说过“主动收入”和“被动收入”这种说法,罗伯特·清崎早就在他的《富爸爸穷爸爸》系列图书当中宣称,获取被动收入是唯一通向财富自由的道路。


“富爸爸”崇尚“被动收入”

“早起的鸟儿有虫吃”,清崎曾借用过这句中国俗语,来告诉大家及早理财的重要性“我在自己迈向财务自由的过程中,最大的感受之一就是尽早开始为提前退休准备。我们要更早开始存钱,更早开始自身的理财教育,更早开始投资,这样做的话,我保证大家也可以提前退休。”

的确,提早退休,这是不少人的愿望之一。无论是普通工人,还是白领、金领,现代的生活和工作压力都非常大,如果能提早退休,那可是求之不得的好事。老实说,谁愿意在自己的后半生还继续工作呢?谁愿意成天为工作中的麻烦事而备受困扰呢?谁又希望说愿意承受更多的压力、而不顾自己的身体健康呢?

“就我个人而言,我愿意在40多岁就退休。很少人会希望到60岁再退休,因为那时不能真正享受到自己的劳动果实。”清崎认为,“到了那个年龄,很多健康问题将开始明显出现,可以肯定地说,60岁及更大年龄的人,他的储蓄大部分都得用于解决医疗问题。在年轻的时候,他们努力工作透支了自己的健康;当他们老了,却只能将之前辛苦获得的财富用去换取健康。”

什么是被动收入?

不论“富爸爸”说得是否确切,显而易见的事实是,我们绝大部分人一旦退休,可以主动取得的收入来源也基本上会中断,甚至枯竭。所以,最好能在退休前确定好一些被动收入的来源。或者说,如果谁想提前退休,能拥有多少被动收入非常关键。

主动收入和被动收入这两个概念之间的差别,简单点说,主动收入就是要通过努力劳动才能换来的收入,工作一天就有一天的收入,一旦努力工作停止,收入也就停止了。最典型的例子当然就是各类机构和企业的职员们。因此有人说主动收入就是‘手停口停’的收入,它在很大程度上没有办法让你同时拥有金钱和时间。通常情况下,你的职位越高,工资越高,人就越忙。它并不能真的带给你自由享乐的人生,主动收入带给你的是被动的人生。

很多人害怕丢工作,一旦没有工作,就没有了唯一或最主要的收入来源,基本的生计问题都无法解决了。

相反,被动收入(PassiveIncome,又称“非工资性收入”)是指不必通过自己每天花费时间就可以赚得的金钱,大多一次性投入,可以获得长期的收入。因此有人形容它是“就像天上下的雨水一样自动落到你院子里”的收入。它可以让你同时享有时间和金钱,不被日复一日的工作所累,被动收入为你带来的将会是主动的人生。利息收入、有价证券分红、股东权益、房租收入、专利收入等等,都属于被动收入。

一个人只有获得越来越多的被动收入时,生活才会逐渐稳定下来,不必为基本的生计而担心受怕。比如说,你现在花了100万元购买了一只股票或者房产,或是基金都可以的。如果这个投资每年带给你不错的稳定收益的话,你的生活压力就会小很多。

一般而言,如果你的收入全部来自打工所得,那么你的将来是很危险的。因为你不可能一直年轻,一生都在打工。

换个角度看,如果一个人或一个家庭一年的被动收入足以支付年总支出,那么我们就认为这个人或该家庭已然达到了“财务自由”的状态。

如果想要提前退休,更要仔细算一算,自己手里的各类投资,每年所带来的收益,能否覆盖提前退休后每年的所有开支花销,或者在一个周期内总体上是否能够平衡,如果算下来是可以的,那么即便提前退休,你的财务状况也会很健康,那从经济角度你就可以做出这项重大抉择。

让被动收入为你打工

看来,提前退休的关键,也就是其经济要素,主要还是在于能源源不断地获得被动收入。现在又该做些什么呢?

首先,是给自己一个明确的目标。比如,经常阅读一些相关的文章,并进行自我激励。又比如,多跟与你有相同目标的人交流,这样可以使得你们互相帮助、互相鼓励,一起向提前退休或者追求财务自由的大目标迈进。多出去走走,多看看外面的世界,多看看书籍,多和别人交流一下,然后自己总结一套适合自己的理财规划。

关键的关键,当然还在于寻求更多的被动收入机会,以便自我掌控。通常来说,越早开始进行这种被动收入的投资,提前退休的机会就越高。所以在你前进的道路上要不断寻找这样的机会,让“钱”为你努力工作,赚更多的钱。这也是世界上的富人变得更富的一种方式。

了解如何进行合理储蓄。如果越早开始储蓄,那么随着时间推移,储蓄的资金数目也越大。利用复利的优势,储蓄就足以支撑我们做出下一步提前退休的决策。

了解如何进行正确投资。当你已经有了足够的储蓄,其中还包括应急基金,现在你应该开始在一个新的水平上评估自己,了解如何通过额外投资以赚取更多的收入。比如如何投资于股票、债券、房地产等市场,如何选购各类基金、信托产品,以及其它各种类型的理财产品。有专家认为,你对这些投资品的配置比例,很大程度上决定了你的资金综合收益率。

事实上,如果能获得较多的被动收入来源,让被动收入为你打工,那么提前退休、财务自由等目标也就离实现不远了。

【作者:陈婷 来源:理财周刊

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